Как получить ипотеку если официально не работаешь: Можно ли взять ипотеку если работаешь неофициально?

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и неофициальной работе

Официальное трудоустройство с записью в трудовой книжке или с оформлением договора — не является в современном мире единственным источником дохода. Человек может обладать платежеспособностью не будучи трудоустроенным, благодаря пассивным источникам дохода. Рассмотрим, могут ли люди, находящиеся в такой ситуации, претендовать на ипотечный банковский кредит и каковы способы подтверждения платежеспособности.

Содержание

Скрыть

1. Можно ли взять ипотеку без официальной работы?
   1. Как банк относится к таким заемщикам?
      1. Вероятность одобрения заявки без официальной работы
         1. Как повысить?
      2. Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?
         1. Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

            Можно ли взять ипотеку без официальной работы?

            Выдача кредита банком предполагает возврат суммы с начисленными процентами за пользование заемными средствами. Следовательно, требования, выдвигаемые кредитными организациями к заемщикам, такие как:

            1. наличие стабильной хорошо оплачиваемой работы;
            2. владение ценным движимым и недвижимым имуществом;
            3. предоставление поручительства и залогового обеспечения — являются вполне обоснованными.

            Но реалии жизни таковы, что заработок может быть неофициальным:

            • от занятия фрилансом, то есть без зачисления в штат;
            • от сдачи собственности в аренду;
            • от инвестирования.

            Для расширения клиентской базы данной категорией заемщиков, банки разрабатывают гибкие условия для возможности оформления ипотеки без необходимости документального подтверждения официального заработка.

            Как банк относится к таким заемщикам?

            Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:

            • процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
            • с минимальной суммой займа.

            Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

            1. Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
            2. Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
            3. отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
            4. стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
            5. постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
            6. наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
            7. Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

            Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

            • частная и коммерческая недвижимость;
            • земельные участки, предназначенные под строительство или для сельскохозяйственного назначения;
            • автомобили легковые и грузовые, специальная техника;
            • ценные бумаги;
            • ювелирные украшения с драгоценными камнями;
            • бытовая техника и электроника.

            Желательно, чтобы общая стоимость залогового имущества соответствовала сумме кредита, а само имущество было высоколиквидным.

            Вероятность одобрения заявки без официальной работы

            С каждым годом вероятность получения одобрительного решения по заявке заемщика, не имеющего официальной работы, возрастает.

            Как повысить?

            Повысить шанс одобрения можно предоставлением возможно большего подтверждения своего стабильного финансового состояния:

            • владение машиной, гаражом, дачей;
            • проведение отпуска в хороших санаториях и на фешенебельных курортах;
            • наличие положительной кредитной истории;
            • обладание престижной профессией;
            • подтверждение получения высшего образования;
            • активное участие в общественной и социальной жизни.

            Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?

            Для того, чтобы подтвердить платежеспособность не обязательно предоставлять справки о получении дохода. Достаточно документов, подтверждающих уровень расходов: договоры купли движимого или недвижимого имущества, оплата коммерческого обучения, выписки по счету с активными поступлениями, наличие вклада в данном банке.

            Такие документы, как гражданский паспорт, свидетельства СНИЛС и ИНН, договор о добровольном медицинском страховании и других видах страхования послужат доказательством благонадежности.

            Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

            Если для официально неработающих лиц не разработаны специальные программы, то для студентов и пенсионеров, желающих приобрести или улучшить жилищные условия — разработаны.

            Для студентов — граждан РФ, достигших 21-летнего возраста доступна ипотека с отсрочкой платежа на время прохождения обучения. Родители часто являются поручителями при оформлении договора.

            У пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, получающих ежемесячно пенсию, которой достаточно на удовлетворение необходимых нужд и погашения кредита, тоже есть возможность участвовать в специальной ипотечной программе. В данном случае совершеннолетние дети возрастного заемщика могут обеспечить гарантию возврата кредита.

            Рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования в таком случае не приходится, банк вынужден страховать собственные финансовые риски путем высокой процентной ставки и небольшим периодом кредитования.

            
            

            Ипотека безработным и самозанятым в 2021 году от 2% — взять ипотеку без официального трудоустройства

            В 2021 году банки предлагают взять ипотеку для неработающих на выгодных условиях. На портале Выберу.ру вы найдете лучшие предложения от проверенных компаний. Сравните условия и выберите оптимальный вариант для себя. Удобный онлайн-калькулятор поможет предварительно рассчитать стоимость кредита и величину ежемесячного платежа.

            Ипотека безработным предоставляется многими банками. Под определением «безработный» финансовая организация может подразумевать:

            • официально трудоустроенное лицо, имеющее низкий уровень дохода по документам;
            • лицо, работающее неофициально;
            • трудоустроенные студенты и пенсионеры;
            • самозанятый гражданин.

            Обязательным условием для оформления ипотечного кредита является наличие у заемщика стабильного высокого дохода и постоянной трудовой занятости. Официальное трудоустройство является оптимальным вариантом. Это гарантирует, что заемные средства будут своевременно возвращены в полном объеме. Чтобы убедить кредитора в серьезности своих намерений, соискатель должен предоставить весомые доказательства своей платежеспособности.

            Проще всего оформить жилищный займ неработающим гражданам, являющимся клиентами финансовой организации. В таком случае банк может отследить движения средств на счетах заемщика. В случае, если у вас размещен депозит в компании-кредиторе, шансы получить одобрение по кредиту достаточно высоки.

            Для заемщиков, которые не имеют официального трудоустройства, существует возможность взять ипотеку всего лишь по двум документам. Такие предложения есть у ведущих российских банков. Кроме того, можно подтвердить неофициальный доход справкой по форме банка, правда, при условии, что работодатель согласится заверить такой документ.

            Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или занимается частной практикой, то в качестве подтверждения дохода подойдет налоговая декларация или финансовая отчетность.

            Сложнее всего доказать свою финансовую состоятельность гражданам с пассивным доходом. Ипотека самозанятым предоставляется только при солидном первоначальном взносе и дополнительных гарантиях. Клиент может предоставить имущество в залог или найти поручителя, а также подтвердить свой доход.

            Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

            Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

            Что такое ипотека

            Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

            Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

            Кто может подать заявку на ипотеку

            Есть общие требования к заёмщикам.

            • Гражданство РФ
            • Прописка на территории РФ
            • Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
            • Стабильный доход
            • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

            По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

            Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

            Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужны будут только паспорт и номер карты.

            Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
            ✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
            ✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР 

            На какую сумму кредита можно рассчитывать

            Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

            Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

            На какой срок выгоднее брать ипотеку

            🙂 Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
            🙃 Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

            Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе ДомКлик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

            📌 Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

            Нужен ли первоначальный взнос

            Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на ДомКлик.

            Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

            Если денег на первоначальный взнос нет

            Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

            У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 10,4%.

            Ставки по ипотеке в Сбере

            Ставка зависит от программы кредитования.

            Ставки по ипотечным программам Сбера:
            • Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,1% на оставшийся срок
            • Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 4,7% на оставшийся срок
            • Приобретение строящегося жилья — от 0,9% годовых в первые 2 года и 7,6% на оставшийся срок
            • Приобретение готового жилья — от 7,3%
            • Строительство жилого дома — от 8,8%
            • Загородная недвижимость — от 8%

            Как получить скидку на ставку по ипотеке

            На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе ДомКлик.

            Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции ДомКлик:

            • Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
            • Скидка при страховании жизни — 1%
            • Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
            • Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

            Какую недвижимость можно купить в ипотеку

            В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

            • Комнату
            • Квартиру на первичном или вторичном рынке
            • Апартаменты
            • Дом
            • Дачу
            • Гараж

            В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

            Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

            Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

            После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

            Как подать заявку на ипотеку

            Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении ДомКлик

            . Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

            После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

            Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

            Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

             

            Как взять ипотеку если работаешь неофициально?

            Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

            Реально ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ?

            Большинство банков не хотят сотрудничать с человеком, который не может предъявить бумаги по своему официальному заработку. Финансовым компаниям нужны гарантии того, что выданные деньги будут возвращены вовремя.

            Актуальные предложения

            ---

            Почему это так важно? Все дело в том, что ипотека всегда выдается на достаточно крупную сумму, и кредитору нужно иметь основания для того, чтобы быть уверенным – человек, получивший значительные денежные средства, сможет их вовремя выплатить в соответствии с графиком.

            Один из основных документов, которые сегодня кредитно-финансовые организации принимают в качестве подтверждения дохода будущего кредитополучателя – справка 2-НДФЛ. Для заемщиков в данном случае важно – любыми способами доказать банку свою платежеспособность.

            Если вы не работаете вообще, то даже не обращайтесь к кредиторам, так как ни один не согласиться на выдачу денег, даже на особых условиях. Да и для вас в этом не будет ничего хорошего, потому как ипотека – это очень накладно, вам нужно будет ежемесячно отдавать значительные суммы за сам кредит + страховку вашей недвижимости.

            А если вы не будете этого делать, то банк подаст на вас в суд, и заберет купленное жилье в счет погашения задолженности. И ни прописанные там дети, инвалиды, пенсионеры ему не помешают в этом, закон тут на стороне кредитора.

            Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Например, в Сбербанке при внесении взноса более 50% можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь.

            Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

            Некоторые послабления банковские организации делают для определенных категорий заемщиков, а именно:
            • Предприниматели
            • Работники, которые получают зарплату «в конверте»
            • Фрилансеры
            • Люди, занимающиеся творчеством
            • Люди, сдающие в аренду недвижимость, и другие лица.

            Лучше обращаться в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Такие компании могут одобрить заявку, так как борются за каждого клиента в целях увеличения популярности своих программ.

            Сегодня вам предложат выбрать среди таких кредитных продуктов, как:

            • Покупка готового жилья в новостройке
            • Оформление займа на квартиру со вторичного рынка
            • Приобретение части долевой собственности
            • Строительство дома, коттеджа, гаража
            • Покупка земельного участка.

            Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

            Как правило, в список основных требований кредиторов входят такие:

            • Возраст 21 – 65 лет
            • Первый взнос – 10-25%. Лишь некоторые предоставляют заемы без первоначального взноса, перечень таких кредиторов можно найти на страницах нашего сайта.
            • Общий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 6 месяцев. Рассматривается предоставленная от работодателя справка.

            Но что делать, если нет офицтального трудоустройства? А таких людей, которые работают на наемной должности и получают приличный доход, в настоящее время все больше. Многие кредиторы учитывают этот факт и идут на встречу заявителям.

            Как можно получить ипотеку без справок?

            Специальные программы для указанной выше категории клиентов предусматривают высокие процентные ставки и жесткие требования. Если вас это не пугает, то можно попробовать, тем более, что впоследствии вы сможете воспользоваться рефинансированием. О том, что собой представляет данная услуга, вы можете прочитать по данной ссылке.

            Вот некоторые варианты, которыми можно воспользоваться:

            • Ипотека под залог недвижимости

            Если у вас уже есть недвижимость, то можете предоставить документы, удостоверяющие ваше право собственности. Так, вы сможете предложить банку недвижимость в качестве залога или просто убедите в том, что в случае чего у вас есть что продать.

            По сути, это потребительский кредит, только выдается он на длительный срок и на большую сумму. В среднем, можно получить до 50-60% от оценочной стоимости вашего жилья. Примечательно, что здесь предусмотрены дополнительные затраты по оценке и страховке обеспечения.

            • Военная ипотека

            Так многие становятся военными чтобы получить возможность получить государственную поддержку. Для военнослужащих предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с финансированием, когда платежи по основному долгу берет на себя государство.

            Больше информации о прекрасной возможности военным получить свое жилье практически без собственных вложений вы получите в данном обзоре.

            4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

            • Ипотека по двум документам

            Можно попробовать предложить внести большой первоначальный взнос, это также может убедить в вашей финансовой состоятельности. Наличие у вас крупной суммы денежных средств на банковском счету станет косвенным подтверждением вашего дохода.

            Какие банки смогут выдать ипотеку на таких условиях:

            1. Тинькофф банк – в принципе не требует от клиентов справок о доходах. Здесь можно оформить заявку на покупку жилья в готовом доме или в новостройке под ставку от 8%, при этом начальный взнос потребуется всего 10%.
            2. Дельта кредит – в этом банке вы можете оформить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке, в готовом доме, либо доли в квартире под ставку от 8,25% годовых. Потребуется ПВ не менее 15%. А если вы планируете купить готовый дом, тогда процент составит уже минимально от 11,25% в год, а своих средств нужно внести от 40%.
            3. Сбербанк России – от 7,9% годовых для покупки жилья на первичном рынке. Вам нужно будет внести личных средств не менее 50% от оценочной стоимости жилья. Предусмотрены надбавки за отказ от страховки, для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка и т.д.
            4. ВТБ – здесь есть специальная программа “Победа над формальностями”, по которой предусмотрена выдача ипотечного займа по минимуму документов. Из условий: ставка от 10,3%, понадобится всего 2 документа, выдают от 600 тысяч. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, нужен первый взнос от 40%, если на первичном – от 30%.

            Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

            Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

            Доказательством вашей надежности и платежеспособности может стать загранпаспорт с отметками о многочисленных путешествиях, договор аренды. Таким образом, получить ипотеку без официального места работы довольно сложно, но возможно.

            Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
            Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

            ---

            Читайте также:

            
            

            ---

            ---

            ---

            Поделитесь информацией с друзьями:
            

            ---

            Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

            ---

            Как взять ипотеку без официальной работы?

            Ипотека без 2-НДФЛ

            Доход (и стаж на последнем месте работы) подтверждает справка 2-НДФЛ. По этому документу банк судит о платежеспособности клиента, пытаясь таким образом подстраховаться от рисков, связанных с неуплатой по кредиту.

            Однако в банках тоже работают люди, которые прекрасно знают, что далеко не все   потенциальные заёмщики в силу разных причин могут эту справку предоставить. Одни работают «на заказ», по договору подряда без зачисления в штат компании и записи в трудовой книжке. Другие имеют источники пассивного дохода от сдачи жилья или выгодных инвестиций. В большинстве своем банки готовы пойти навстречу таким клиентам и выдать ипотеку без справки 2-НДФЛ.

            Условия по ипотеке без 2-НДФЛ

            Но при одном немаловажном условии – первоначальный взнос в этом случае будет больше. В отдельных случаях он может достигать 50%. Некоторые банки готовы дать ипотеку с первоначальным взносом 20-30%, но в этом случае кредитная ставка будет существенно увеличена.

            Справка:

            Если у вас есть средства на первоначальный взнос свыше 50% от общей суммы кредита, банк, скорее всего, одобрит ипотеку даже без справки 2-НДФЛ. Имеет значение и сумма займа – чем она меньше, тем больше вероятности, что банк выдаст кредит.

            Еще один вариант склонить чашу весов в свою пользу – залог в виде ценного имущества. Это может быть другая недвижимость (частный дом или дача, квартира, гараж, коммерческий объект), автомобиль, ценные бумаги, драгоценные металлы и ювелирные украшения, предметы искусства и т.д.

            Справка:

            Потенциальный заемщик, который не в силах представить справку с работы, но при этом не испытывает материальных затруднений, может подтвердить свою благонадежность другими документами. Это могут быть распискии о получении средств от клиентов, выписка с лицевых банковских счетов с активными поступлениями, договоры аренды (если вы сдаете жилье или другое имущество), справки о получении социальных пособий, декларации о доходах за предыдущие годы.

            Конкретные условия могут зависеть от типа жилья, которое заемщик хочет приобрести в кредит – как правило, ипотеку на новостройки выдают под меньший процент, чем займы на приобретение квартир и домов на вторичном рынке. При этом на покупку жилья у аккредитованных банков застройщиков могут действовать специальные условия.

            Кроме того, надежность заемщика, не имеющего официальной работы, могут подтвердить поручители, которые документально докажут свою платежеспособность и/или готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. При этом требования к поручителям будут такими же, как и к самому заемщику – безупречное прошлое (отсутствие судимостей), стабильное материальное положение, постоянная регистрация на территории проживания заемщика, наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.

            Наличие положительной кредитной истории также может стать дополнительным аргументом в диалоге между потенциальным заемщиком и банком. Если вы уже брали в кредит большую сумму и вовремя вносили платежи, банк может посчитать вас достаточно благонадежным для получения ипотеки без официального трудоустройства. У потенциальных заемщиков с «чистой» кредитной историей шансов на получение ипотеки без справки о доходах намного меньше.

            Ипотека для студентов и пенсионеров

            Студенты (если они являются гражданами РФ, достигшими 21-летнего возраста) могут взять ипотеку с отсрочкой платежа на время обучения. При этом банк, скорее всего, потребует, чтобы поручителями по кредиту выступили родители заемщика или другие лица, готовые подтвердить свою платежеспособность.

            Пенсионеры до75 лет также могут взять ипотеку. Однако размер пенсии должен быть достаточным для погашения платежей – либо придется подтвердить дополнительные доходы. Поручителями в таких случаях чаще всего выступают совершеннолетние дети заемщика.

            Ипотека для самозанятых

            Специальных ипотечных программ для самозанятых граждан ведущими банками страны пока не разработано. Но так как список регионов, в которых введен налог на профессиональный доход, с 1 января 2020 года существенно расширен, такие кредитные продукты могут появиться на рынке уже в ближайшее время. Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить важные новости – мы оперативно рассказываем обо всех главных событиях и трендах в сфере недвижимости!

            Ипотека безработному. Как взять ипотеку если официально не работаешь?

            6824496 просмотров

            Многие считают, что ипотека безработным вообще не выдается. Но что делать тем, кто хочет купить квартиру, но имеет черную зарплату? Ведь более половины всех российских компаний прибегают к выдаче денег сотрудникам в конвертах. Это выгодно предпринимателям. Но сотрудникам приходится думать, как взять ипотеку, если официально не работаешь. Во многих банках с вами даже не будут говорить без трудовой книжки, но есть пара выходов. 

            Как оформить ипотеку, если не работаешь? 

            Многие люди занимаются такой работой, где нельзя официально трудоустроиться. Если вы: 

            • Чините обувь; 
            • Режете металл дома; 
            • Продаете свои поделки; 
            • Таксуете. 

            То придется оформить ИП. Так вы получите официальное трудоустройство и сможете брать любые кредиты. Только придется платить государству за свою деятельность налог. 

            Кроме того, можно обратиться к кредитным брокерам. Многие из них предлагают помощь в оформлении справки о доходах. Но здесь справка может быть поддельной. И за поддельную справку вы понесете ответственность. Следовательно, рисковать не стоит. 

            Как оформить ипотеку безработному? 

            Еще один способ — это договор с банком. Некоторые банки предлагают справку по собственной форме. И если ваше руководство согласится подписать такой документ, то все хорошо. Но данная справка является прямым доказательством того, что вы получаете не столько, сколько написано в налоговой декларации. Следовательно, на это пойдет не каждый работодатель. 

            Есть компании, которые принимают дополнительный залог вместо справок. Если у вас есть недвижимость в нормальном состоянии или хороший автомобиль, то кредит станет оформить проще. Это самый выгодный вариант. Так вам не придется никого обманывать. 

            Где найти ипотеку с черной зарплатой? 

            Существует ряд банков, которые дают кредиты на жилье довольно просто. Государственные компании не входят в их число. Но вы можете обратиться в:  

            1. Региональный отраслевой специализированный Автопромышленный банк; 
            2. Транспортный банк; 
            3. МДМ Банк. 

            При этом не стоит вступать в различные инвестиционные фонды взаимопомощи. Иначе, вас могут просто обмануть. Пользуйтесь условиями официальных компаний, которые зарегистрированы в ЦБ. Так вы не станете жертвой обмана. И вам удастся получить свой займ. 

            Условия для заемщиков 

            В такой ситуации условия будут хуже, чем при наличии официальной работы. В первую очередь, потребуется предоставить первый взнос. И этот взнос может составить около 15-20%. Могут возникнуть и ограничения по жилью. Часто, банки позволяют покупать квартиры только в новостройках.  

            Процентные ставки при ипотеке для безработных предоставляет более высокие. А сроки погашения тут более маленькие. При этом 100% гарантий положительного ответа точно нет. 

            Остается добавить, что ипотека — это серьезный займ. Здесь банк подвергается большому риску. Значит, и получение данной услуги не может быть простым. Постарайтесь это понять. Просто найдите официальную работу, и ваша ситуация станет значительно проще.
             

            Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

            Читайте также:

            Как получить ипотеку официально не работая

            Так вот эта карта не зарплатная, но ему в марте одобрили ипотеку и он купил квартиру! Работает сам на себя водителем, а на карту ему иногда деньги перечисляют. У одних свои бизнес в этом банке при официальной зарплате в 3 рубля, а также есть родственник у которого просто карта сбера, которую он сам отрыл. Знаю еще одного художника у него нет официального дохода он писал по форме банка и прикладывал описание своих достижений делал ссылки на свои сайты и его взяли в качестве созаемщика дело тоже было в Сбере. Официальная информация с сайта- зарплату заемщик получает неофициально всю или частично , то следует выбирать банк, готовый выдать ипотечный кредит с учетом справки о доходах в свободной форме.

            ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека без справки о доходах
            

            Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

            Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

            Как Получить Ипотеку Если Официально Не Работаешь

            Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно. Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

            Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними. По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству.

            Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному. Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов. Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов. Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику.

            В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции. Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека. Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления.

            Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока. Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

            Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют. Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства.

            В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода. Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями. Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию. Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами.

            Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно. Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю.

            Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора. Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства.

            При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка. Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально. Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки. Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей.

            Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец. Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

            Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

            Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании. Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации.

            Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос. Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника. Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение.

            Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита. Недвижимость сейчас как никогда выросла в цене. Но, несмотря на это, людям необходимо собственное жилье. Накопить большую сумму денег не получается, поэтому приходится обращаться за помощью в кредитные организации. Лучший вариант для покупки жилья — это ипотека. Оформлением подобного кредита занимается практически каждый банк России.

            Тем не менее, у каждого свои условия и правила оформления договора. При этом многих интересует вопрос, можно ли получить такой заем, не имея официальной работы? Скажем так, выход есть всегда. Чтобы получить любой кредит, нужно соответствовать некоторым банковским параметрам. Самые популярные среди них — это:. Буквально два года назад кредит могли получить только официально трудоустроенные лица. На сегодняшний день ситуация немного изменилась.

            С каждым годом банков и кредитных сообществ становится все больше и больше. Вместе с тем увеличивается конкуренция между ними. Именно поэтому сейчас банки идут на уступки людям и дают кредиты без официального подтверждения о доходах. Тем более, сегодня много профессий и видов заработка просто не обязывают к официальному трудоустройству.

            Банки идут в ногу со временем и делают поблажки клиентам. Что касается государственных банков, то без наличия справки о доходах кредит никто не даст. Если из всего вышеперечисленного вам ничего не подходит, то можно найти банк, который поверит и даст кредит без поручителя или справки о доходах. Платой за это станет немаленький процент, а также очень сжатые строки погашения ипотеки.

            Также существует некий обманный манёвр, чтобы получить ипотеку. Например, можно договориться, чтобы вас устроили на некоторое время на работу и дали необходимую справку. После выдачи кредита вас снова официально уволят. Эту информацию банк проверять не станет. Но никогда не рискуйте и не подделывайте справки о доходах. Ведь это уже будет считаться уголовным делом, за которое наказывают лишением свободы.

            Еще один выход из ситуации — это получение потребительского кредита. При его оформлении возникает намного меньше проблем. Некоторые банки дают такие кредиты без официального трудоустройства заемщика. Вам предлагают заполнить анкету, в которой вы укажете, какой доход у вас имеется. То есть, туда можно вписать, что вы работаете, но не официально. Эта анкета является юридическим документом, контрактом между вами и банком, а нарушение любых пунктов может быть наказано штрафами. Иногда банк не верит словам заемщиков и проверяет все данные, которые были указаны в анкете.

            Поэтому не стоит хитрить и обманывать кредиторов. Некоторые банки дают наводку на возможных мошенников по всем финансовых организациям.

            Как получить ипотеку, официально не работая?

            Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности — возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:.

            Как взять ипотеку, если не работаешь официально? Если вы входите в их число, то читайте статью и выясняйте все способы и нюансы получения денег, не подтверждая заработков.

            В поисках скорейшего выхода из непростого положения люди часто обращают внимание на заманчивые посты в интернете или объявления в газете. Некоторые лица предлагают свою помощь в оформлении кредита или ипотеки. Некая фирма обещает поставить вам штамп в трудовой книге и дать необходимую справку, но за это вы должны будете заплатить немалую сумму перед самим процессом оформления документов. В итоге, неизвестные вам люди скрываются с деньгами.

            Как взять ипотеку не работая официально?

            Оформление ипотеки вечно связано с определенными трудностями. Банки, не желающие рисковать своими средствами под долгосрочные кредитные обязательства, стремятся заручиться максимально вероятной гарантией платежеспособности клиента. Для этого собирают множество информации о заёмщике, сведения о источнике дохода и его размере. Подобная политика создает трудности заёмщикам при оформлении ипотечного кредита без официального пункты работы. Тем не менее, даже для таких клиентов не закрыта возможность в приобретении недвижимости в кредит. Большинство финансовых учреждений не желают выдавать ипотеку заёмщикам, которые не могут предоставить документы по официальному заработку. Банки хотят иметь гарантии того, что клиент сможет вовремя вернуть кредитные денежки и заемщику необходимо любыми способами доказать сваю платежеспособность. Одним из документов подтверждающим наличие и уровня заработной платы является справка 2-НДФЛ. Если не трудитесь, то можно и не пытаться обращаться в банки за кредитом, они даже не будут рассматривать заявку, так как боятся выдавать средства, пускай даже на особых условиях. Подумайте, сможете ли вы ежемесячно отдавать немалую денежную сумму ещё и оплачивать страховку недвижимости.

            Можно ли взять ипотеку, если нет официального заработка?

            В этом случае самый простой способ получить ипотеку будет таким: в банк предоставляется копия трудового договора и справка о заработной плате по форме банка. Человек не работает вообще, либо нет возможности предоставить трудовой договор. Получить ипотеку при таких данных возможно в двух случаях. Следует учитывать, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в любом из приведенных случаев, не объясняя причин. Поэтому в таких сложных ситуациях рекомендую обращаться к ипотечному брокеру, работающему в крупном агентстве недвижимости.

            Стоимость недвижимости растёт с каждым годом.

            А я считаю, что теоретически можно. Во всяком случае банки это говорят. Но среди моих знакомых есть, которые получили.

            Как получить ипотеку официально не работая?

            Банки выдают кредиты и ипотеку только платежеспособным гражданам России. Основное подтверждение дохода — это наличие официальной работы и справка 2НДФЛ. В стране много квалифицированных и платежеспособных заемщиков, которые работают без оформления или с заниженной заработной официальной зарплатой.

            Войти Чужой компьютер. Как получить ипотеку официально не работая? Как оформить ипотеку без официального трудоустройства — вопрос, которым интересуется все большее молодых людей, отказывающихся от работы по найму. Причин для работы без официального оформления трудовых отношений может быть много. Наряду с преимуществами, такой социальный статус таит в себе и недостатки. Одним из них является невозможность оформить ипотечный кредит в банке.

            Как взять ипотеку если не работаешь официально

            Предыдущая статья: Ипотека: проценты в банках. Следующая статья: ЮниКредит Банк: ипотека. Большинство банков неохотно идут на оформление ипотечного договора с человеком, который не может подтвердить свой официальный доход. Компании нужны определенные гарантии, что клиент сможет выплачивать займ вовремя. Но можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально? Дорогие читатели!

            Содержание Как взять ипотеку если работаешь неофициально?Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?– Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?Отвечает.

            Оформление ипотеки всегда связано с определенными трудностями. Банки, не желающие рисковать своими средствами под долгосрочные кредитные обязательства, стремятся заручиться максимально возможной гарантией платежеспособности клиента. Для этого собирают множество информации о заёмщике, сведения о источнике дохода и его размере.

            Как взять ипотеку если трудоустроен не официально

            Как взять кредит, если работаешь неофициально Приветствую! Праздновали на той неделе свадьбу одного моего приятеля. Банкетный зал они с невестой выбрали не в городской черте, а чуть на выезде. А так как я живу практически в центре, то долго добирался до места назначения.

            Ипотека для неофициально трудоустроенных

            Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку «Найти». Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

            В этом случае самый простой способ получить ипотеку будет таким: в банк предоставляется копия трудового договора и справка о заработной плате по форме банка. Человек не работает вообще, либо нет возможности предоставить трудовой договор.

            В этом случае самый простой способ получить ипотеку будет таким: в банк предоставляется копия трудового договора и справка о заработной плате по форме банка. Как взять ипотеку: инструкция для новичков. Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько? Человек не работает вообще, либо нет возможности предоставить трудовой договор.

            10 советов как взять кредит, если работаешь неофициально

            Если вы не работаете вообще, то даже не обращайтесь к кредиторам, так как ни один не согласиться на выдачу денег, даже на особых условиях. Второй способ предполагает обращение к услугам микрофинансовых организаций. Как правило, они более лояльно относятся к клиентам без официальной работы, но и сумму могут выдать в значительно меньшем размере, чем банки. Процентные ставки у них также значительно выше. Но, как и везде, возможны исключения.

            Как взять ипотеку, если официально не работаешь?

            Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь. Второй способ предполагает обращение к услугам микрофинансовых организаций. Как правило, они более лояльно относятся к клиентам без официальной работы, но и сумму могут выдать в значительно меньшем размере, чем банки.

            Покупка с новой работой

            2 года работы не всегда нужны для покупки дома

            Хороший трудовой стаж доказывает, что у вас есть стабильный доход и возможность выплачивать ссуды.

            Но не у всех долгий стаж работы. Может быть, вы впервые покупаете дом, только начинающий свою карьеру. Может быть, вас уволили и вы недавно вернулись на работу.

            Есть множество сценариев где двухлетний стаж работы просто нереален.

            К счастью, кредиторы понимаю это.И у них есть правила, которые помогут соискателям, только начинающим на новой работе.

            Если вы найдете кредитора, готового работать с вами, вы можете купить дом без особой — или какой-либо — истории работы.

            Подтвердите право на покупку дома (5 августа 2021 г.)

            ---

            В этой статье (Перейти к…)

            ---

            Примечание редактора: В этой статье обсуждаются стандартные правила трудового стажа для крупных кредитных программ. Из-за COVID-19 в последнее время ужесточились некоторые правила проверки занятости, особенно для самозанятых заемщиков.Если у вас есть вопросы или опасения по поводу вашего права на льготы, свяжитесь с кредитором, чтобы обсудить ваши варианты.

            Как получить жилищный кредит без двухлетнего трудоустройство

            Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, кредитор хочет знать, что вы можете и вернете свой кредит.

            Ваш кредитный рейтинг представляет вашу готовность к погашать. Ваш доход представляет собой способность выплатить вознаграждение .

            Однако кредиторы понимают, что тот, кто проработал менее 2 лет, может быть отлично возможность погасить ипотеку.

            Вот почему есть обходные пути к 2-летнему правилу найма для квалифицированных кандидатов:

            • Вы можете получить ипотеку, даже если вы только начинаете свою карьеру. Вам не всегда нужны годы и годы опыта работы, чтобы получить одобрение жилищного кредита. Иногда кредитор одобряет вас только на основании предложения о работе; особенно для высокооплачиваемых должностей, таких как врачи и юристы
            • Если вы работаете в перерывах между работой, вы все равно можете получить одобрение на получение ипотечной ссуды. Кредиторы могут одобрять жилищные ссуды на основе письма с предложением для людей, которые временно не работают или начинают новую компанию при переезде
            • Чтобы получить ипотечный кредит, вам не потребуется два года обычной работы. Многие кредиторы рассмотрят альтернативную информацию о доходах для самозанятых, подрядчиков или рабочих

            Если вы ища ипотечный кредит без длительного стажа работы, уловка в том, чтобы найти кредитор, который готов работать с вами.

            Вы могли бы быть возможность найти кредитора в Интернете, особенно если вы работаете не по найму ищу ссуду для выписки из банка.

            Однако кредиторы часто предпочитают работать с заемщиками один на один, когда они оценивают и одобрение нестандартных заявок на жилищный кредит.

            Итак, если вы хотите получить ипотеку без двухлетнего стажа работы, вам, вероятно, придется свяжитесь с кредиторами напрямую и спросите о возможных вариантах.

            Подберитесь с ипотечным кредитором (5 августа 2021 г.)

            Можно ли получить ипотеку без работы?

            Утвердить для получения ипотеки, кредиторы должны убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы с комфортом совершать платежи.

            Из-за этого сложно — но не невозможно — купить дом без работы. Вот несколько стратегий, которые стоит изучить, если вы в настоящее время не работаете:

            • Получите квалификацию на основании письма с предложением о новой работе. Как мы уже упоминали выше, можно получить ипотечный кредит, если вы в настоящее время не работаете, но скоро начнете новую работу. Многие кредиторы одобрят вас на основе письма-предложения и подтверждения приема на работу от вашего будущего работодателя
            • Соответствие требованиям в зависимости от занятости партнера или супруги. Если вы безработный, но покупаете дом с партнером или супругой, вы можете претендовать на получение ипотеки, исходя только из дохода и кредита этого человека.
            • Квалифицируйтесь на основе ваших активов. Если у вас есть значительные активы, вы можете претендовать на так называемую «ипотеку на истощение активов», которая предполагает, что вы будете производить платежи путем продажи или ликвидации этих активов с течением времени.
            • Квалификация с инвестиционным доходом . Кредиторы могут дать вам право на получение ипотеки на основе выплаты дивидендов и процентов от инвестиций, которыми вы владеете.Но они должны быть значительными, если они являются вашим единственным источником дохода для получения квалификации. Подробнее здесь

            Как всегда, правила различаются в зависимости от кредитора. Если вы в настоящее время безработный, ваши шансы на получение ипотека будет сильно зависеть от вашей уникальной ситуации.

            Ваш лучший ставка? Пообщайтесь с несколькими разными кредиторами, чтобы понять, какие варианты и что вы хотите нужно сделать, чтобы претендовать на жилищный заем.

            Подтвердите право на покупку дома (5 августа 2021 г.)

            Можете ли вы претендовать на ипотеку при безработице? доход?

            В большинстве В таких случаях доход от безработицы не может быть использован для получения ипотеки.

            Если бы вы были уволены и только что начали получать безработицу, вам придется подождать, пока вы начать новую работу — или, по крайней мере, иметь в руках письмо с предложением — купить дом.

            Единственный Исключением из этого правила являются сезонные рабочие, которые регулярно получение безработицы.

            Для пример:

            • Вы работаете по контракту шесть месяцев в году и зарабатываете 90 тыс. Долларов
            • Вы получаете доход по безработице в остальные шесть месяцев года
            • Вы сохраняете тот же график и уровень дохода не менее двух лет
            • Кредитор может утвердить вас на основе вашего регулярного дохода и дохода по безработице вместе, используя средний годовой доход за последние 2+ года

            Однако, это редкий сценарий, ограниченный сезонными рабочими.Почти в каждом другом В этом случае доход по безработице не поможет вам получить ипотеку.

            Как ипотечные кредиторы определяют вашу историю работы

            Типично для кредиторов рассмотреть ваши последние два года работы. Но это не значит вы должны быть на одной и той же работе в течение последних двух лет.

            Как правило, кредиторы принять двухлетний опыт последовательной работы в той же области.

            • Пример: если бы вы были штатным бухгалтером в индустрии программного обеспечения и сменили место работы, чтобы штатный бухгалтер в области медицины, который будет считаться приемлемый боковой ход со стороны кредитора

            Кроме того, есть нетрадиционные, но приемлемые истории.

            • Пример: Предположим что вы потратили последние четыре года на получение степени бухгалтерского учета и Летом работал на нескольких временных бухгалтерских должностях. На После окончания учебы вы устроились на штатную бухгалтерскую должность. Тот факт, что ты только работать полный рабочий день в течение года, вероятно, не повредит вашей ипотеке шансы на одобрение

            Однако трудовой стаж не поможет, если вы перепрыгнули между множеством разных рабочие места и отрасли.

            • Пример: У вас есть 10-летний стаж работы.Но ты год бухгалтером проработал, перешел на барменскую пару лет, затем на маркетинг, и теперь вы персональный тренер с шестимесячным опытом работы. Кредитор будет , а не см. это как надежный отчет о доходах

            В общем, ваш кредитор просто хочет убедиться, что доход вашей семьи стабильный и будет продолжаются в течение не менее трех лет.

            Подтвердите право на покупку дома (5 августа 2021 г.)

            Как долго вы должны быть на работе, чтобы получить квалификацию, по типу ипотеки

            Сколько именно у вас нужно работать, чтобы получить ипотечный кредит?

            Как и многие вещи в ипотечное кредитование, ответ — «как много.”Требования при приеме на работу история зависит от типа ссуды.

            Если вы находитесь на краю ипотечный кредит, соответствующий вашей истории работы, стоит изучить различные виды ипотеки, чтобы выбрать наиболее подходящий.

            Ниже приводится разбивка о том, как долго вы должны работать, чтобы претендовать на каждый основной вид кредита.

            Тип кредита	Требуемый стаж работы
            Обычный	Два года связанной истории.Должен быть на текущей работе 6 месяцев, если у соискателя есть пробелы в работе
            Кредит FHA	Два года связанной истории. Должен быть на текущей работе 6 месяцев, если у соискателя есть пробелы в работе
            Кредит ВА	Два года или соответствующее образование или военная служба. Если действующий военный, должно быть более 12 месяцев с даты выпуска
            Кредит USDA	Нет минимума в текущей позиции; доказать двухлетнюю работу или связанную с ней историю

            Обычные правила приема на работу по ипотеке

            Обычные ссуды — самые популярный тип ипотеки — обычно требуется работа не менее 2 лет история квалифицируется.

            Однако менее двух лет может быть приемлемым, если профиль заемщика демонстрирует «положительный факторы », чтобы компенсировать более короткую историю доходов. Эти компенсирующие факторы может включать:

            • Образование — Например, , у вас есть четырехлетняя степень в области, в которой вы сейчас работаете . Это образование почти всегда считается историей работы. Новые выпускники обычно имеют нет проблем с квалификацией, несмотря на новую работу
            • Письмо с объяснением вакансии изменить — Если вы недавно сменили вакансию, и изменились поля, постарайтесь связать их вместе большим пояснительным письмом.Представить Дело в том, почему эта новая работа является продолжением вашей предыдущей. Какие навыки ты построил там то, что сейчас используешь?

            Имейте в виду, что Вышеуказанное относится только к оплачиваемой работе с полной занятостью.

            Скорее всего, вам понадобится минимум два года надежного дохода, если вы в основном зарабатываете бонусы, сверхурочные, комиссионные или доход от самозанятости.

            А если взять на себя во-вторых, подработка для дополнительного заработка, вам понадобится двухлетний стаж, чтобы кредиторы должны это учитывать.

            Подтвердите свое право на получение обычного кредита (5 августа 2021 г.)

            Правила найма по ипотеке FHA

            FHA более снисходительно относится к История работы.

            FHA кредитных руководящих принципов государства что предыдущая история в текущей позиции не требуется. Однако, кредитор должен документально подтвердить два года предыдущей работы, обучения или служба в армии, и объясните любые пробелы.

            Если расширенный зазор В настоящее время соискатель должен быть трудоустроен на текущую работу в течение шести месяцев, плюс показать двухлетнюю историю работы до перерыва.

            Кредиторы FHA хотят видеть что вы подходите для своей нынешней должности и, скорее всего, оставаться в этом или лучшем положении в будущем.

            Не волнуйтесь, если у вас есть часто меняла работу за последние два года. Это приемлемо до тех пор, пока каждая смена работы была успехом в вашей карьере.

            Написать письмо, объясняющее, как каждое движение помогло вашей ситуации — подробнее деньги, больше обязанностей, компания с большими возможностями.

            Как и в случае с другими видами ссуд, FHA требует двухлетней документированной истории сверхурочных, премиальных и других переменный доход.

            Подтвердите право на получение кредита FHA (5 августа 2021 г.)

            VA ипотечные правила найма

            Кредиты на сумму

            ВА позволяют получить квалификацию, проработав менее двух лет. Кредитор документирует вашу работу анамнез и запрашивает подтверждение соответствующего образования или военной службы.

            Эти кредиты более жесткие если у вас общий стаж работы менее 12 месяцев (включая все рабочие места).В Кредитор VA может запросить вероятность продолжения работы у вашего текущего работодатель.

            Дополнительно кредиторы изучить прошлое обучение или соответствующий опыт. VA требует, чтобы кредитор доказать, что соискатель обладает необходимыми навыками для текущей работы.

            Для действующей армии члены службы, кредиторы VA считают доход стабильным, если заявитель более 12 месяцев с даты его освобождения.

            Подтвердите право на получение кредита VA (5 августа 2021 г.)

            Правила занятости по ипотеке USDA

            USDA ипотеки предлагают много такие преимущества, как нулевой первоначальный взнос и гибкость кредитного рейтинга.К тому же они очень снисходительно относятся к трудовому стажу.

            Согласно руководству, не существует минимального срока, в течение которого кандидаты должны работать в своем текущем положение до подачи заявления на ипотеку.

            Заявитель должен просто задокументировать историю работы за предыдущие два года. Ничего страшного, если он или она меняли работу. Однако заявитель должен объяснить любые существенные пробелы или изменения.

            Если вы заявитель USDA, вы должны документально подтвердить, что вы работали над или получили степень через стенограммы колледжа во время перерыва.Или докажи свою военную службу с выписными бумагами.

            Оба эти фактора помочь удовлетворить ваши требования к истории работы.

            Пока вы можете претендовать на ссуду USDA с новой работой, вы должны доказать, что ваша текущая должность стабильная, так что вы можете производить платежи по ипотеке в долгосрочной перспективе.

            Подтвердите право на получение кредита USDA (5 августа 2021 г.)

            Какой доход вам нужен для ипотеки?

            Чтобы получить одобрение ипотеки, Важна не только ваша работа, но и ваш доход.

            Однако методы, используемые большинством ипотечных кредиторов для расчета дохода, могут поставить некоторых заемщиков в невыгодное положение. Это связано с тем, что не весь доход может считаться «квалифицируемым» доходом.

            Вот как большинство кредиторов просмотреть различные виды доходов, когда дело доходит до ипотеки:

            Вид доходов	Требуется многолетняя история
            Заработная плата	Можно использовать всю сумму немедленно, с письмом-предложением или квитанцией о первой оплате
            Бонус	Требуется двухлетняя история
            Комиссия	Двухлетняя история требуется, если доход превышает 25%
            Сверхурочные	Кредитор получит среднюю прибыль OT за два года
            Почасовая	Предпочтительно использовать среднее значение за два года, если часы меняются.
            2 место	Двухлетняя история одновременной работы на обеих должностях

            Как зарплата рассчитан на ипотеку

            Когда ваш доход составляет годовая зарплата, ваш кредитор делит ваш годовой валовой (до налогообложения) доход на 12 месяцев, чтобы определить ваш ежемесячный доход.

            Как правило, вы не необходимо показать двухлетнюю историю — особенно для вакансий, требующих конкретных обучение или опыт.

            Как начислены бонусы по ипотеке

            Когда вы приносите домой годовая зарплата плюс бонус, ваш кредитор рассчитывает ваш доход в двух частях.

            Во-первых, ваш кредитор делит вашу годовую зарплату на 12 месяцев, чтобы определить ваш ежемесячный доход.

            Тогда ваш кредитор смотрит на бонусный доход отдельно.

            Если вы получили бонусный доход не менее двух лет, и работодатель указывает, что бонусный доход будет продолжаться, кредиторы могут это учитывать «Квалификационный» доход.

            Страховщики обычно разделите свой бонусный доход за последние два года на 24 месяца, чтобы получить ежемесячный Всего.

            Однако, как и в случае с любой доход, если кредиторы увидят, что он снижается из года в год, они могут выберите дисконтировать или даже проигнорировать этот доход.

            Каков почасовой доход рассчитано под ипотеку

            Обычно кредиторы умножьте свою почасовую ставку на среднее время вашей работы.

            В таблице ниже показано Руководство Fannie Mae по расчету доходов.

            Как часто выплачиваются	Как определить ежемесячный доход
            Ежегодно	Годовая заработная плата брутто / 12 месяцев
            Ежемесячно	Использовать ежемесячную сумму брутто-платежа
            Дважды в месяц	Дважды ежемесячная валовая заработная плата x 2 периода оплаты
            Раз в две недели	Двухнедельная оплата x 26 расчетных периодов / 12 месяцев
            Еженедельно	Еженедельная оплата x 52 расчетных периода / 12 месяцев
            Почасовая	Почасовая оплата x среднее количество часов в неделю x 52 недели / 12 месяцев

            Неустойчивая работа или недавняя смена работы может навредить вашему расчету дохода.

            Те, у кого мало работы опыт, которые также получают почасовую оплату, могут испытывать трудности при подаче заявления за первую ипотеку.

            Как рассчитывается сверхурочная работа по ипотеке

            Когда вы получаете зарплату плюс оплата сверхурочной работы, ваш кредитор суммирует вашу оплату сверхурочной работы за предыдущие два года и делится на 24. Это ваша квалификационная оплата сверхурочной работы.

            Опять же, если доплата снижается со временем, кредитор может ее дисконтировать. И без двухлетней истории сверхурочной работы, ваш кредитор, вероятно, не позволит вам потребовать ее на вашем Заявление на ипотеку.

            Как Рассчитывается комиссионный доход (если он составляет 25 процентов и более)

            Когда вы заработаете не менее 25 процента вашего дохода от комиссионных, ваш базовый доход — это ежемесячный средний доход за последние 24 месяца.

            Если у вас меньше 24 месяцев комиссионного дохода, ваш кредитор, вероятно, не сможет использовать его для квалификационный.

            Есть исключения. Для Например, если вы работаете в одной компании, выполняете одну и ту же работу и зарабатываете такой же или лучший доход, изменение вашей структуры оплаты с зарплаты на полную или частично введенный в эксплуатацию может не повредить вам.

            Вы должны сделать аргумент, тем не менее, и попросите вашего работодателя подтвердить это.

            Как рассчитывается доход от самозанятости по ипотеке

            Когда ты самозанятым ипотечным кредиторам требуется как минимум два года подтвержденного дохода. Затем они используют сложную форму для определения вашего «подходящего» дохода.

            Но поймите, что ваш валовой доход (до вычетов) — это не та цифра, которую кредиторы используют, когда расчет вашего дохода, отвечающего критериям.

            Было известно

            кредиторов делать исключения из этого правила — в частности, для недавно самостоятельно занятых лица, которые начали бизнес в «родственной сфере».

            Сегодня это не редкость чтобы сотрудники продолжали работать в той же компании, переключившись на Статус «консультант», то есть самозанятость, но получение такого же или большего количества доход. Эти кандидаты, вероятно, смогут обойти правило двух лет.

            Узнайте, имеете ли вы право на получение жилищного кредита

            У вас может не быть традиционный двухлетний стаж работы.Но это не должно останавливать вас от получение ипотеки при стабильном доходе.

            Ключ — найти кредитора готов работать с вами.

            Многие кредиторы больше более гибкие, чем раньше. Таким образом, у вас есть возможность делать покупки и делать уверен, что вы получите лучшее предложение, как и любой другой покупатель жилья.

            Подтвердите новую ставку (5 августа 2021 г.)

            Ипотека для лиц, работающих неполный рабочий день

            Покупка дома с подработкой — это не новость

            Кредиторы с каждым днем ​​упрощают квалификационные требования по ипотеке.

            Покупатели жилья обнаруживают, что они могут претендовать на участие в новых агрессивных программах, таких как HomeReady ^TM , благодаря гибким правилам и низким ставкам по ипотечным кредитам.

            Однако доступное домовладение нельзя отнести только к новым программам. Помогают и старые рекомендации.

            Одно из этих правил касается доходов от работы неполный рабочий день.

            Кандидаты, которые работают на одной или нескольких работах с частичной занятостью, могут использовать этот доход для получения ипотечной ссуды.

            Правила получения дохода при неполной занятости довольно просты.Имея небольшой объем дополнительной документации, заявители могут купить дом без постоянной работы.

            Подтвердите новую ставку (5 августа 2021 г.)

            Работа с частичной занятостью — популярный источник дохода

            Неполная занятость — ценный источник дохода для рабочих по всей стране.

            По данным Бюро статистики труда, в декабре 2016 года более 32 миллионов американцев работали не более 34 часов в неделю.

            Эти работники, вероятно, ближе к праву на покупку жилья, чем они думают.Кредиторы могут принимать доход от неполной занятости для большинства людей с достаточным стажем работы.

            Это верно независимо от того, есть ли у них единственная работа с частичной занятостью или вторая работа с частичной занятостью в дополнение к полной занятости.

            Получение квалификации с подработкой на неполный рабочий день

            Если кто-то, имеющий две работы, подает заявку на жилищный кредит, у него будет еще несколько документов, которые необходимо предоставить своему кредитору.

            Время на работе — ключевой фактор. Большинству кредиторов необходимо просмотреть двухлетнюю историю второй работы с неполной занятостью, прежде чем они будут учитывать ее при расчете общего дохода для получения ипотечной ссуды.Кроме того, они захотят, чтобы кандидат работал на двух работах одновременно в течение двух лет.

            Эта история может быть задокументирована с помощью W2 от обоих работодателей. Вы также соберете свои последние три-четыре квитанции с обеих должностей, чтобы показать текущий заработок.

            Кредиторы должны гарантировать, что заявитель может работать на двух работах и ​​не взял на себя чрезмерную нагрузку, чтобы позволить себе купить дом. Если заявитель проработал на обеих должностях в течение двух лет, кредитор предполагает, что он или она может продолжать это делать.

            Подтвердите новую ставку (5 августа 2021 г.)

            Одобрение ипотеки с одной подработкой

            Некоторые покупатели жилья не имеют вторую работу с частичной занятостью в дополнение к работе с полным рабочим днем, а имеют единственный источник дохода с неполной занятостью. Они также могут использовать этот доход для получения права на дом.

            Правила будут другими и менее строгими, если у вас есть работа с частичной занятостью в качестве вашего единственного источника дохода.

            Например, медсестра, которая работает двадцать четыре часа в неделю, будет подтверждать доход так же, как и офисный работник, который работает 40 часов в неделю.

            Ни один из этих сотрудников не обязательно должен иметь двухлетний стаж работы. Кредитору нужно только достаточно информации, чтобы определить, что доход стабилен и, вероятно, сохранится. Наличие у покупателя дома соответствующей работы или образования часто является достаточным свидетельством стабильного дохода.

            Все обстоятельства индивидуальны, поэтому заявители должны проконсультироваться со своим кредитором, если они не уверены, поможет ли им их доход соответствовать требованиям.

            Правила дохода не высечены на камне

            Правило двух лет не высечено на камне.В некоторых случаях нормы дохода при неполной занятости могут быть гибкими.

            Если у вас была неполная или вторая работа менее двух лет, сообщите кредитору о том, что ваш доход, вероятно, сохранится.

            Запросите письмо от вашего нынешнего работодателя с указанием вашей ценности для организации и устойчивости вашего положения.

            Если вы не можете доказать, что ваша работа стабильна, и вы не работали на ней по крайней мере два года, ваш кредитор может по-прежнему рассматривать дополнительный доход как компенсирующий фактор.Это означает, что ваш доход может помочь вам получить одобрение, даже если кредитор не может официально использовать доход для квалификационных целей.

            Доход с неполной занятости не всегда можно использовать, но, безусловно, стоит спросить об этом своего кредитора. Иногда вам просто нужно еще несколько месяцев трудового стажа или объяснительное письмо от работодателя, чтобы использовать свой доход от работы с частичной занятостью.

            Какие сегодня ставки?

            Многие арендаторы с неполным доходом считают, что они не имеют права покупать дом.Для многих это совсем не так.

            Современные ипотечные программы, такие как FHA и USDA, призваны стимулировать приобретение жилья среди населения, которое не могло бы претендовать на другие виды финансирования.

            Арендаторы, которые готовы владеть недвижимостью, должны узнать, что они могут себе позволить, с помощью письменного анализа кредитора и расценок.

            Подтвердите новую ставку (5 августа 2021 г.)

            Как подать заявление на ипотеку

            Вы решили купить дом. Ура! Теперь вам нужна ипотека. Сделайте глубокий вдох — не каждый день вы подаете заявку на получение кредита с таким количеством нулей.

            Подготовка является ключевым моментом, потому что после того, как ваше предложение о покупке принято, время идет. В среднем на закрытие ипотечной сделки уходит около 45 дней.

            «Если вы войдете в процесс без [надлежащей] информации, это может замедлить вас, — говорит Рэнди Хоппер, вице-президент Navy Federal Credit Union.

            Подготовка к подаче заявки на ипотеку

            Ключевые шаги, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на ипотеку:

            6 шагов для подачи заявки на ипотеку

            Если вы не знаете, как подать заявку на ипотеку, этот шаг Пошаговое руководство проведет вас через процесс, показывая, что вы будете делать и что кредитор делает на каждом этапе — с примерным временем для завершения каждой задачи:

            Шаг 1.Заполните заявку на ипотеку

            Время: 45-60 минут

            Вы

            Вы уже изучили кредиторов и получили одно или несколько предварительных одобрений для потенциальной ипотеки. Теперь, когда вы сделали предложение о покупке дома, пора выбрать финалиста, у которого вы действительно возьмете деньги в долг. Для начала позвоните кредиторам (минимум трем), посетите их офисы или заполнив онлайн-заявки на ипотеку. Самый простой: попросите представителя заполнить форму, пока вы предоставляете информацию по телефону или лично, — говорит Карлос Мирамонтез, вице-президент по ипотечному кредитованию в Orange County’s Credit Union в Калифорнии.

            «Если вы хотите начать онлайн и дошли до того момента, когда вам потребуется дополнительная информация … или вы просто хотите поговорить с живым человеком, подавляющее большинство кредиторов настроены на то, где вы можете переключать каналы. ”

            Марк Беррейдж, USAA

            «Если вы хотите начать работу в Интернете и дошли до того момента, когда вам понадобится дополнительная информация … или просто хотите поговорить с живым человеком, подавляющее большинство кредиторов откроют для себя то место, где вы может переключать каналы », — говорит Марк Беррейдж, исполнительный директор USAA.

            Заявки на ипотеку примерно соответствуют формату этого Единого заявления на получение жилищного кредита с пятью страницами вопросов, касающихся ваших финансов, долгов, активов, занятости, ссуды и собственности. И ваш кредитный рейтинг не пострадает от подачи нескольких заявок, если вы отправите их все в течение 45 дней. Вы всегда должны подавать несколько заявок, чтобы вы могли сравнивать предложения позже.

            Хорошая идея — нанять домашнего инспектора для немедленной оценки состояния собственности, даже если кредиторы этого не требуют.Таким образом, вы не потеряете много времени, если инспектор обнаружит проблему, требующую от вас отступления, — говорит Беррейдж. Это будет стоить от 300 до 500 долларов.

            Кредиторы

            Кредиторы просят разрешения снять ваш кредит. По закону у кредитора есть три рабочих дня после получения вашего заявления, чтобы предоставить вам форму оценки ссуды, подробное раскрытие с указанием суммы ссуды, типа, процентной ставки и всех затрат по ипотеке, включая страхование от рисков, страхование ипотеки, заключительные расходы и налог на имущество.

            Шаг 2: Просмотрите смету кредита

            Время: от 1 часа до нескольких часов

            Вы

            Обращение к более чем одному кредитору дало вам возможность. Теперь используйте формы оценки ссуды, чтобы сравнить сроки и затраты.

            В правом верхнем углу первой страницы вы увидите даты истечения срока процентной ставки (узнайте, заблокирована ли она) и затраты на закрытие. Попросите кредитора объяснить все, чего вы не понимаете.

            Если цифры кажутся головокружительными, «не зацикливайтесь на скорости», — говорит Беррейдж.Вместо этого взгляните на четыре числа в разделе «Сравнение» оценки на странице 3. Они позволят вам легко сравнивать предложения:

            • Общая стоимость за пять лет. Это все расходы — включая проценты, основную сумму и ипотечное страхование — которые вы понесете в течение первых пяти лет ипотеки.

            • Основная сумма выплачивается через пять лет. Это сумма основного долга, которую вы должны выплатить в течение первых пяти лет.

            • Выплаченные проценты в процентах.Это процент от суммы кредита, выплачиваемый в виде процентов в течение всего срока действия ипотеки. Это не то же самое, что процентная ставка.

            Кредитор

            Кредитор должен ответить на все ваши вопросы. Если вы не можете получить хороших ответов, продолжайте делать покупки.

            Шаг 3. Выберите кредитора и возложите на него обязательства.

            Время: 5 минут

            You

            Вы сравнили ставки и комиссии кредиторов. Теперь оцените их отзывчивость и надежность.«Подумайте дважды о тех, кто заставляет вас чувствовать давление», — говорит Беррейдж. Его совет: «Идите с тем, кому вы можете доверять».

            Затем свяжитесь с выбранным вами кредитором, чтобы сообщить, что вы готовы продолжить.

            Кредитор

            Большинство кредиторов запрашивают деньги за кредитный отчет (примерно 12 долларов за один отчет или 26 долларов за совместный отчет, по словам Мирамонтез) и оценку (от 400 до 500 долларов).

            Этап 4: Обработка ссуды занимает более

            Время: 2-3 недели

            Вы

            Каждое заявление, которое вы сделали в своем заявлении на ипотеку, на этом этапе проходит под микроскопом.Готовьтесь к вопросам и запросам документов. Своевременный ответ заставляет все двигаться вперед.

            Кредитор

            Вы сказали, что зарабатываете 50 000 долларов в год в Acme Software? Процессор просматривает ваши квитанции о заработной плате и звонит в отдел кадров Acme для проверки. Вы сказали, что ваша самостоятельная занятость приносит 65000 долларов в год? Процессор извлекает ваши налоговые записи для подтверждения.

            Шаг 5: Андеррайтинг

            Время: 24-48 часов

            Вы

            Теперь ваша работа — сидеть спокойно.Если вы вообще нуждаетесь, это будет для того, чтобы ответить на больше вопросов и подготовить больше документов.

            Кредитор

            Работа андеррайтера заключается в оценке риска предоставления вам ссуды на это имущество. Какое у вас соотношение суммы кредита и стоимости? Есть ли у вас денежный поток для ежемесячных платежей? Как насчет вашего «кредитного характера»? Какова ваша история своевременных платежей? Правильно ли оценен дом, в хорошем ли состоянии и нет ли титула? Это в зоне затопления?

            Шаг 6: Ваш кредит погашен для закрытия

            Время: 24 часа или меньше

            На этом заключительном этапе кредитор должен действовать, прежде чем заемщик сможет двигаться дальше.

            Кредитор

            Имея свободное время (надеюсь) до даты закрытия, вы слышите от кредитора с радостной новостью: «Вы готовы закрыть!»

            Кредитор должен отправить вам другую форму, требуемую федеральным законодательством, «Раскрытие информации о закрытии», за три рабочих дня до запланированной даты закрытия. Он показывает подробную и окончательную стоимость вашей ипотеки.

            «Внимательно изучите Раскрытие при заключении сделки, чтобы сравнить его с формой оценки ссуды, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо из указанных комиссий или цифр.Если да, попросите кредитора объяснить ».

            Вы

            Сравните раскрытие информации на момент закрытия со своей оценкой по займу, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо из указанных комиссий или цифр. Если да, попросите кредитора объяснить.

            Это момент, чтобы решить, хотите ли вы двигаться дальше. Если вы это сделаете, вы приступите к завершению сделки с, да, еще одной горой документов, которые нужно подписать. Но скоро все закончится. Вы закончили марафон по подаче заявок на ипотеку и получили блестящую новую ссуду.Отличная работа.

            Как получить ипотеку

            Получение ипотечной ссуды — это не просто большой шаг, это целая лестница, и на достижение вершины может уйти много времени. Бывают моменты, когда подъем будет головокружительным, но знание того, как получить ипотечный кредит до начала, может помочь вам оставаться организованным и чувствовать себя лучше.

            Готовы узнать, что для этого нужно? Вот как получить ипотеку, шаг за шагом.

            1. Проведите финансовую проверку

            Перед тем, как отправиться за ипотечной ссудой, убедитесь, что вы финансово подготовлены к приобретению жилья.У вас много долгов? Достаточно ли у вас накоплений для первоначального взноса? А как насчет затрат на закрытие?

            Дом — это крупная покупка — возможно, самая крупная покупка, которую вы когда-либо сделаете, — поэтому неудивительно, что кредиторы действительно копаются в финансах заемщиков, прежде чем выдавать жилищные ссуды. Если у вас солидный долг или у вас мало кредитной истории, вы можете улучшить свое финансовое состояние, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

            Кроме того, знайте, что кредиторы внимательно следят за вашим кредитным рейтингом при определении вашего права на ипотеку.Предлагаемая процентная ставка во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.

            Проверьте свой кредитный рейтинг, и, если он нуждается в доработке, увеличьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на жилищный кредит. Это может включать погашение непогашенного долга, оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах и ​​отказ от открытия новых счетов.

            Следите за своим кредитным рейтингом

            Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и бесплатно предоставим информацию о том, как продолжить работу.

            2. Определите правильную ипотеку

            Существует много типов жилищных кредитов.Тот, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашего финансового положения и приоритетов домовладения. Вот некоторые из вариантов ссуды, которые вы можете рассмотреть:

            Обычный или с государственной поддержкой?

            • Обычные ссуды имеют более строгие квалификационные требования, поскольку они не застрахованы государством. Однако они являются хорошим вариантом для заемщиков с хорошей кредитной историей.

            • Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды могут иметь более мягкий минимум кредитного рейтинга и позволять использовать подарочные деньги как часть первоначального взноса.

            • Ссуды VA доступны только действующим военнослужащим или ветеранам, и они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов. Эти ссуды часто не требуют первоначального взноса.

            • Кредиты USDA являются программой Министерства сельского хозяйства США. Эти жилищные ссуды с нулевым первоначальным взносом предназначены для заемщиков с низкими доходами, которые живут в сельской местности.

            • Джамбо-ссуды — это обычные ссуды на недвижимость, превышающую соответствующие лимиты ссуд.

            Фиксированная или регулируемая ставка?

            • Ипотека с фиксированной ставкой популярна, потому что процентная ставка по ипотеке не меняется в течение срока ссуды.Ставка, с которой вы первоначально соглашаетесь, будет той ставкой, которую вы сохраните до тех пор, пока вы не продадите дом или не перефинансируете.

            • Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой имеют низкие начальные ставки, которые вначале фиксированы, но затем колеблются в сторону увеличения. Если вы не планируете оставаться в доме надолго, ипотека с регулируемой ставкой может принести сбережения.

            Срок ипотеки?

            • Ипотека сроком на 30 лет является наиболее распространенным сроком. Ежемесячные платежи, как правило, меньше, но вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

            • Также доступны краткосрочные жилищные ссуды, такие как ипотека на 10 или 15 лет. Вы платите меньше процентов, но ежемесячные выплаты могут быть высокими. Кредиторы могут предложить другие варианты, такие как ипотека на 20 лет, которые находятся где-то посередине.

            Первоначальный взнос?

            • Некоторые обычные ссуды могут допускать первоначальный взнос всего в 3%, но если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам, вероятно, также придется заплатить за частную ипотечную страховку.Эти ежемесячные расходы типичны для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, чтобы защитить кредиторов в случае, если заемщик не сможет погасить свою ссуду. Как только вы получите до 20% собственного капитала в доме, вы можете предпринять шаги, чтобы отменить свой PMI.

            • Некоторые жилищные ссуды, обеспеченные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие позволяют делать более низкие первоначальные платежи. В зависимости от типа ссуды и суммы вашего первоначального взноса у вас будут разные требования к ипотечному страхованию.

            3.Изучите ипотечных кредиторов

            Посмотрите на нескольких кредиторов ипотечных кредитов, чтобы найти одного для вас. Следует рассмотреть широкий круг кредиторов, включая традиционные банки, небанковские кредиторы онлайн и кредитные союзы.

            Если вы ищете определенный тип ипотеки, вы можете сосредоточиться на специализированных кредитных организациях. Например, если вы знаете, что хотите получить ссуду VA, кредитор, который специализируется на работе с военными заемщиками, может лучше всего удовлетворить ваши потребности.

            Независимо от того, какую ссуду вы ищете, вам следует учитывать:

            • Как вы предпочитаете общаться с кредитором.Вы хотите личного общения или вам удобно общаться по телефону, электронной почте или даже текстовым сообщениям?

            • Независимо от того, какие частоты дискретизации вы показываете, включают баллы. Эти сборы представляют собой проценты, которые выплачиваются авансом, что снижает ставку.

            • Какова минимальная квалификация. Например, знание минимального кредитного рейтинга или первоначального взноса кредитора может помочь вам определить, готовы ли вы подать заявку на предварительное одобрение.

            • Предлагает ли кредитор какие-либо уникальные программы, которые соответствуют вашим потребностям (например, помощь при первоначальном взносе для новых покупателей жилья).

            4. Получите предварительное одобрение жилищного кредита

            Получение предварительного одобрения ипотеки дает несколько больших преимуществ. Во-первых, он показывает продавцам, что вы можете сделать надежное предложение по определенной цене. Во-вторых, это поможет вам выяснить, сколько на самом деле будет стоить ваша ипотека, поскольку вы получите подробную информацию о ставке, годовой процентной ставке, комиссиях и других заключительных расходах.

            Разумно получить предварительное одобрение как минимум трех кредиторов. Эй, вы уже потрудились раскопать все эти предварительные документы — и сравнение ставок потенциально может сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита.Кроме того, если вы получите все предварительные утверждения в течение короткого периода времени (30 дней — это безопасно), это будет считаться только одним сложным запросом в вашем кредитном отчете.

            5. Подайте заявку

            Даже если вы прошли предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить самую последнюю финансовую информацию, когда вы официально подаете заявку на жилищный кредит. Это может включать:

            • формы W-2 за последние два года.

            • квитанции об оплате за последние 30 дней.

            • Федеральные налоговые декларации за последние два года.

            • Подтверждение наличия других источников дохода.

            • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу.

            • Идентификационный номер и номер социального страхования.

            • Документация об источниках недавних депозитов на ваших банковских счетах.

            • Документация о любых подарках или других денежных средствах, использованных для внесения авансового платежа.

            Могут потребоваться другие виды документации, в зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете.

            Невероятный совет: если вы работаете не по найму, вам, возможно, придется предоставить дополнительные доказательства своей финансовой стабильности, в том числе наличие более высокого кредитного рейтинга или больших денежных резервов и, возможно, предоставление налоговых деклараций.

            В течение трех дней после получения вашего заявления ваш кредитор предоставит вам первоначальную смету ссуды, которая включает:

            • Сколько будет стоить ссуда.

            • Сопутствующие сборы и заключительные расходы, включая информацию о том, на какие расходы вы можете делать покупки.

            Теперь, когда вы знаете свою реальную ставку, вы можете решить, покупать ли скидочные баллы. Это предоплата, которая снижает вашу ставку за счет предоплаты процентов. (Если вы решите покупать баллы, они будут включены в ваши заключительные расходы.) Баллы могут быть хорошим вариантом, если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи лет.

            6. Начните процесс андеррайтинга

            Андеррайтинг может быть самой нервной частью получения ипотеки, даже если вы уже были предварительно одобрены.На этот раз нужно больше ждать, чтобы получить официальное разрешение на выдачу ссуды. Вы также можете работать с андеррайтером, а не с кредитным специалистом, который помогал вам до этого момента.

            В процессе андеррайтинга кредитор определяет, имеете ли вы право на получение ссуды. Оцениваемые факторы включают:

            Кредитор изучит ваш обновленный кредитный отчет и закажет оценку дома. Оценка сообщает кредитору рыночную стоимость дома, поскольку они не ссудят вам сумму, превышающую его истинную стоимость.

            Тем временем вы назначите домашний осмотр, который позволит выявить любые дефекты в доме. В зависимости от того, как все пойдет, вы можете договориться с продавцом о ремонте или более низкой цене до закрытия.

            Во время процесса андеррайтинга вам следует избегать внесения изменений в свои финансы, таких как смена места работы или получение другой кредитной линии. То же самое и с крупными покупками, которые увеличивают ваш долг. Увеличение долга может снизить ваш кредитный рейтинг, что может сделать ссуду более дорогостоящей — или даже поставить под угрозу вашу квалификацию.

            7. Подготовка к закрытию

            Наконец, ваш заем одобрен! Но вам нужно сделать еще несколько шагов, прежде чем процесс будет завершен.

            • Страхование домовладельцев при покупке. Ваш кредитор потребует от вас этого. Присмотритесь к лучшей политике.

            • Купите полис страхования титула кредитора. И хотя это не обязательно, целесообразно также приобрести страховку титула владельца. Обе политики предлагают защиту на случай возникновения проблем с правом собственности на собственность в будущем.

            • Сделайте последний осмотр дома. Убедитесь, что после осмотра дома ничего не изменилось и что все согласованные ремонтные работы были выполнены.

            • Просмотрите обновленную оценку кредита и окончательное раскрытие информации. Вы получите его за три дня до запланированной даты закрытия. Сравните эти новые документы с тем, что вы получили при первоначальном утверждении, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо расходы неожиданно и как.

            • Получите средства в наличные, чтобы закрыть.В зависимости от того, что требует ваш кредитор, вам может потребоваться кассовый чек из вашего банка или банковский перевод для оплаты окончательных затрат на закрытие сделки. Как правило, вы платите от 2% до 5% от покупной цены дома в качестве завершающих расходов. Вы можете оценить свои расходы с помощью калькулятора затрат на закрытие.

            8. Закройте дом

            Если в этот момент у вас начнутся серьезные сомнения, вы все равно можете уйти. Вы можете потерять свой депозит — также называемый задатком — если решите не закрывать его.

            Не бойтесь задавать вопросы. Получение ипотеки связано с большим количеством документов. Найдите время, чтобы все это понять. Знайте, что вы подписываете и сколько платите.

            Законодательство вашего штата определяет, кто будет присутствовать при закрытии. Эти люди могут включать:

            • Представитель титульной компании.

            • Продавец и агент продавца.

            Невероятный совет: из-за пандемии COVID-19 ваше закрытие может выглядеть немного иначе.Электронное закрытие, когда хотя бы один документ подписывается электронным способом, стало обычным явлением. Во многих случаях электронное закрытие также означает, что не все присутствуют при закрытии физически.

            И все — вы добрались до вершины, и ссуда ваша. Наконец-то пришло время переехать в ваш новый дом!

            Часто задаваемые вопросы

            Как я могу увеличить свои шансы на получение ипотеки?

            Есть несколько основных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. Один из них — снизить отношение долга к доходу за счет погашения структурированных долгов, таких как автокредиты, и ограничения использования кредитной карты.Другой — накопить более крупный первоначальный взнос. Внесение большего количества наличных авансом снижает риск в глазах кредиторов. Работа над повышением кредитного рейтинга также может помочь как в получении права на жилищный заем, так и в получении более высокой ставки.

            Какой кредит лучше всего подходит для начинающих покупателей жилья?

            Сложно получить кредит на дом?

            Ссуды на жилье, безусловно, труднее получить из-за текущего спада, поскольку кредиторы подвергают покупателей гораздо более пристальному вниманию. Хотя получение ипотечного кредита может быть долгим и временами утомительным процессом, это вполне возможно.

            Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на жилищный заем?

            Кредитный рейтинг 620 — это обычно кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома. Некоторые государственные займы допускают более низкие баллы, хотя для того, чтобы получить квалификацию с баллом ниже 620, вам, вероятно, потребуются надежные финансовые ресурсы или созаемщик с более высоким баллом.

            Как подтвердить доход для процесса утверждения ипотеки

            Редакционная независимость

            Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

            Дом — это самая крупная покупка, которую вы когда-либо совершали, и если вы входите в число 88% покупателей жилья, которые финансируют покупку дома, вам придется пройти процесс одобрения ипотеки.

            Получение ипотечного кредита не обязательно сложно, но это может быть утомительный процесс и требует большого количества документации. Из-за значительной суммы денег, взятых в долг для строительства дома, кредиторы предъявляют строгие требования к тому, чтобы у вас был достаточный доход для ежемесячных платежей.

            Вот что вам понадобится при подаче заявления на ипотеку.

            Что такое процесс утверждения ипотеки?

            Процесс одобрения ипотеки — один из самых важных шагов при покупке дома. К сожалению, он также может показаться самым сложным. В целом процесс состоит из 6 этапов, которые могут занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

            Прежде чем подавать заявление на ипотеку, убедитесь, что у вас есть необходимая история занятости, которую ищут кредиторы, и что вы можете предоставить подходящее подтверждение дохода.

            Шаг 1: Предварительное одобрение

            Хотя официально это не является частью процесса одобрения ипотеки, большинство покупателей получают предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем они начнут делать покупки. Это дает им представление о том, сколько их кредитор предоставит им в виде ипотеки, и делает их более конкурентоспособными участниками торгов при размещении предложения на жилье.

            Шаг 2: Заявление

            После того, как вы нашли свой дом и ваше предложение было принято, вы официально подаете заявление на получение ипотеки. На этом этапе ваш ипотечный кредитор тщательно проверит вашу кредитную историю, доход, активы, долги и все другие финансовые факторы.

            Шаг 3. Подтверждение дохода

            Одним из наиболее важных шагов процесса ипотеки является проверка дохода, когда ваш кредитор просматривает предоставленные вами документы, чтобы подтвердить, что у вас достаточно стабильного дохода для выплат по ипотеке.

            Pro Tip

            Лучший способ гарантировать ваши шансы на получение ипотечного кредита — это иметь в наличии и организовывать все необходимые документы. В зависимости от вашей занятости эти документы могут включать квитанции о заработной плате, формы W-2, налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках и банковские выписки.

            Шаг 4: Оценка

            Прежде чем кредитор сможет утвердить ипотеку, необходимо провести оценку жилья. Кредитор определяет максимальную сумму кредита на основе оценки.

            Шаг 5: Поиск титула и страхование

            Перед тем, как закрыть ипотеку, кредитор потребует поиск титула и страхование титула через титульную компанию. Этот шаг гарантирует, что никакое другое лицо или компания не будет иметь законных претензий на дом.

            Шаг 6: Решение

            Наконец, кредитор примет решение по вашей ссуде.Как правило, кредитор одобряет или отклоняет вашу заявку, но он также может приостановить вашу заявку, если не сможет проверить всю вашу финансовую информацию.

            «Утверждение ипотеки основывается на трех ключевых компонентах», — сказала Мелисса Кон, исполнительный банкир ипотечного агентства William Raveis Mortgage. «Одна ваша заслуга. Доказали ли вы, имея хороший кредитный рейтинг, способность брать в долг и своевременно возвращать его? Во-вторых, у вас достаточно денег в банке, чтобы заключить сделку? Достаточно ли у вас денег на первоначальный взнос, закрытие и резервы? Сегодня кредиторам обычно нужны резервы на определенное количество месяцев в качестве фонда на черный день.Наконец, есть ли у вас доход, чтобы соответствовать требованиям? »

            Какой доход вам нужен, чтобы купить дом?

            Ваш доход — один из наиболее важных факторов, которые учитывают кредиторы при подаче заявления на ипотеку. Но не существует минимального размера дохода, который вам понадобится для покупки дома. Вместо этого кредиторы смотрят на соотношение вашего долга к доходу, которое показывает процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на долговые обязательства.

            «То, что кредитор будет рассматривать при выдаче предварительного одобрения, — это то, что мы называем DTI, что означает соотношение долга к доходу», — сказала Полина Солис, риэлтор из Техаса.«Существуют определенные пакеты ссуд, такие как обычные и FHA, которые имеют разные требования DTI. Вообще говоря, вы не хотите, чтобы ежемесячный платеж за дом составлял более 30% от вашего валового дохода ».

            Кредиторы будут рассматривать два коэффициента. Ваш внешний DTI — это ваши будущие ежемесячные расходы на жилье по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом. Ваш внутренний DTI — это все ваши выплаты по долгам, включая выплаты за жилье, по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом.

            Приемлемый DTI для покупки дома зависит от других факторов, включая ваш кредитный рейтинг.Но, по словам Солиса, кредиторы обычно требуют, чтобы DTI заемщиков не превышал 45%. В некоторых случаях они могут согласиться предоставить до 50%, если у заемщика есть исключительный кредит и дополнительные денежные резервы.

            В то время как кредиторы могут допускать DTI до 45% или 50% в некоторых ситуациях, более широко известным практическим правилом является правило 28/36, которое гласит, что ваш коэффициент переднего плана не должен превышать 28%, и ваш коэффициент back-end не должен превышать 36%.

            Подтверждение дохода по ипотечной ссуде

            Когда вы подаете заявку на ипотеку, ваш кредитор потребует несколько документов, подтверждающих, что ваш доход соответствует заявленному вами уровню.Для сотрудников W-2, работающих в условиях традиционной занятости, этот шаг довольно прост. Вам нужно будет предоставить последние квитанции о заработной плате, а также налоговые декларации за два года и формы W-2.

            Хотя вы должны предоставить налоговые декларации за два года, кредиторы на самом деле не требуют, чтобы вы работали на одной и той же работе в течение двух полных лет. Вместо этого им потребуется два года стабильного дохода, желательно в одной и той же сфере.

            Все становится немного сложнее, если вы работаете на работе, где ваш доход зависит от бонусов или комиссионных.По словам Кона, кредитору, как правило, требуется как минимум два года премиального или комиссионного дохода, чтобы его рассмотреть, хотя он может составлять всего один год, если он компенсируется другими факторами.

            Если ваш переменный доход за последний год был выше, чем за предыдущий год, они будут брать среднее из двух чисел. Если доход за последний год был ниже, они использовали бы только меньшее число.

            Что делать, если вы работаете не по найму?

            Требования для получения ипотечного кредита еще строже, если вы работаете не по найму.В отличие от сотрудников W-2, большинство кредиторов требуют, чтобы самозанятый человек имел как минимум двухлетний доход в своем бизнесе.

            «Это не должно быть трудным, если у вас есть все необходимые документы», — сказал Джефф Шипуош, инвестор в недвижимость и владелец Shipwash Properties. «Наиболее распространенная ситуация — это ООО с одним участником или товарищество, либо люди с администратором баз данных в качестве индивидуального предпринимателя. Вы должны предоставить налоговые декларации за два года. Налоговые декларации могут быть уникальными в зависимости от вашей ситуации, но обычно лучший способ дополнить их — это предоставить проверенные финансовые отчеты на основе CPA.”

            В дополнение к вашим налоговым декларациям кредиторы могут попросить предоставить отчеты о прибылях и убытках или банковские отчеты за текущий год, чтобы убедиться, что ситуация с вашими доходами не изменилась.

            Важно отметить, что когда кредиторы смотрят на ваши налоговые декларации, когда вы работаете не по найму, они на самом деле смотрят на скорректированный валовой доход (AGI) в вашем Графике C. Ваш AGI — это весь ваш доход от бизнеса за вычетом любых расходы и отчисления. Хотя вам может казаться, что вашего валового дохода достаточно для получения ипотечной ссуды, на самом деле важен именно ваш AGI.

            «Лучший совет, который дал мне мой бухгалтер, который, я думаю, применим в данной ситуации, — это:« Всегда думайте как аудитор, и все будет в порядке », — сказал Шипуош. «Отслеживайте и документируйте все таким образом, чтобы аудитор мог проверить это менее чем за 5 минут. Когда вы ведете и управляете своими записями так эффективно, получение финансирования становится намного проще ».

            Можно ли получить деньги в качестве первоначального взноса от друга или родственника?

            Кредиторы обычно разрешают покупателям жилья получать в подарок деньги от близких в качестве первоначального взноса.Согласно требованиям Fannie Mae и Freddie Mac, эти подарки могут быть получены только от члена семьи, имеющего кровное родство, брак, усыновление или законную опеку. Подарок также может быть от жениха или сожителя.

            Если вы получите свой первоначальный взнос в качестве подарка, вам также необходимо будет предоставить подарочное письмо, написанное дарителем. В подарочном письме должна быть указана сумма подарка в долларах, дата и подтверждение того, что подарок не является ссудой и погашение не ожидается.

            The Bottom Line

            Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы хотят быть абсолютно уверены, что вы сможете выплачивать ипотечные платежи каждый месяц.В результате они предъявляют строгие требования к трудовой книжке заемщика и подтверждению дохода. Этот процесс может показаться сложным, особенно если вы впервые покупаете жилье.

            Лучше всего окружить себя профессионалами, которые помогут вам в этом процессе. Найдите надежного агента по недвижимости и ипотечного кредитора, чтобы вы могли задавать вопросы и уверенно двигаться вперед.

            уволены в процессе ипотеки? Вот что делать

            Есть несколько факторов, которые ипотечные кредиторы принимают во внимание при принятии решения о предоставлении вам жилищной ссуды.К ним относятся ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, денежные резервы и доход. В частности, кредиторы хотят убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег, чтобы не отставать от выплат по ипотеке после того, как вы подпишете эту ссуду. И во многих случаях это означает не только подтверждение дохода в квитанциях о заработной плате и налоговых декларациях, но и получение письма от работодателя, подтверждающего, что вы являетесь сотрудником с хорошей репутацией.

            Но что произойдет, если вы начнете процесс подачи заявления на ипотеку с постоянной работы и хорошей зарплаты, но затем потеряете эту работу через несколько недель? К сожалению, увольнения могут произойти тогда, когда мы меньше всего их ожидаем, но если вы пытаетесь купить дом, вы можете легко обжечься из-за неподходящего времени.

            Тем не менее, если вас уволят во время подачи заявления на ипотеку, еще не все потеряно. А в некоторых случаях это может даже не повредить вам.

            Что делать, если вас уволили в середине процесса ипотечного кредита

            Вы можете подумать, что можете скрыть факт потери работы, пока находитесь в процессе оформления ипотеки, но не т. Кредиторы обычно проверяют ваш доход не только на ранней стадии процесса, но еще раз ближе к моменту закрытия. Таким образом, есть большая вероятность, что ваш кредитор все равно узнает, поэтому вам лучше быть честным.

            Так вот, то, повредит ли потеря работы вашей способности закрыться по этой ипотеке, будет зависеть от того, как выглядят остальные ваши финансы. Если у вас много денег в банке и вы можете внести действительно значительный первоначальный взнос за свой дом — скажем, 50% от покупной цены вашего дома — ваш кредитор может захотеть упустить тот факт, что вы в настоящее время без работы.

            Кроме того, если вы подаете заявку на ипотеку совместно с супругом, и у него или нее все еще есть доход, этого может быть достаточно для продолжения подачи вашего заявления.То же самое верно, если вы будете получать крупное выходное пособие или уже имеете подработку, которая приносит немного денег.

            Тем не менее, во многих случаях потеря работы будет означать, что придется приостановить процесс ипотеки до тех пор, пока вы снова не получите работу. Фактически, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы были на этой новой работе в течение определенного периода времени — от одного до трех месяцев или, возможно, даже дольше — прежде чем оформить ипотечный кредит.

            Это может расстраивать, но если вы оказались в такой ситуации, поговорите со своим продавцом и объясните обстоятельства.Ваш продавец может быть готов предоставить вам некоторую свободу действий, особенно если вы сделали хорошее предложение по рассматриваемому дому и внесли значительный задаток, чтобы подтвердить свое обязательство по покупке дома.

            В конечном счете, потерять работу во время подачи заявления на ипотеку — не самая лучшая вещь. Но если это действительно произойдет, сделайте глубокий вдох и напомните себе, что вы не обязательно потеряете шанс купить дом, который вам нравится. Ключ в том, чтобы прийти к согласию со своим кредитором, оценить ваши возможности и сделать все возможное, чтобы как можно быстрее найти новую работу.

            Получите письмо о предварительной квалификации или одобрении

            Что делать сейчас

            Решите, когда получить письмо о предварительном одобрении

            Кредиторы обычно проверяют ваш кредит перед выдачей письма о предварительном одобрении, и на письме может быть указана дата истечения срока действия (обычно от 30 до 60 дней). По этим причинам многие люди ждут письма с предварительным одобрением, пока они не будут готовы серьезно заняться покупкой дома. Тем не менее, предварительное одобрение на раннем этапе процесса может быть хорошим способом вовремя выявить потенциальные проблемы и исправить их.

            Узнайте, как проходит процесс предварительного одобрения кредитора.

            Каждый кредитор индивидуален. Узнайте, что вам нужно сделать и какая документация требуется.

            Запросить предварительное разрешение

            Обратитесь к кредитору и предоставьте необходимую информацию.

            Задавайте вопросы

            Спросите кредитора, какие допущения они сделали при выдаче предварительного одобрения. Есть ли что-нибудь в вашей ситуации, что могло бы привести к тому, что вам позже будет отказано в ссуде, или что может увеличить вашу процентную ставку или расходы по ссуде?

            ---

            Что нужно знать

            Разные кредиторы по-разному используют термины «предварительный квалификационный отбор» и «предварительное одобрение»

            Некоторые кредиторы могут предлагать только «предварительный квалификационный отбор».Другие кредиторы могут предлагать только «предварительное одобрение». Для простоты мы используем слово «предварительное утверждение». Выучить больше.

            Разные кредиторы могут запрашивать разные уровни информации и документации.

            Некоторые кредиторы основывают письма с предварительным одобрением исключительно на основе предоставленной вами информации. Другие кредиторы углубляются в детали вместе с вами сейчас, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая документация, и предотвратить задержки и неожиданности в будущем. Задавать вопросы. Всем кредиторам в какой-то момент потребуется документация, если вы решите подать заявку на получение ссуды.Лучше знать сейчас, что вам нужен дополнительный документ (который может занять некоторое время), чем когда вы собираетесь закрыть.

            Получение письма с предварительным одобрением — это не то же самое, что подача заявки на ссуду

            В письме о предварительном одобрении просто говорится, что кредитор готов предоставить вам ссуду — в ожидании дальнейшего подтверждения деталей. Предварительное одобрение помогает вам делать покупки для дома, потому что дает продавцу понять, что вы серьезный покупатель.

            Пока нет необходимости выбирать кредитора

            Предварительное одобрение важно, потому что оно помогает вам делать покупки для дома.Но на данном этапе кредиторы не в состоянии предоставить вам достаточно информации, чтобы вы могли принять решение о том, какой кредитор предлагает лучшую сделку. Предварительное одобрение не обязывает вас использовать этого кредитора для получения ссуды. Подождите, чтобы выбрать кредитора, пока вы не сделаете предложение на дом и не получите официальную ссуду от каждого из ваших потенциальных кредиторов.

            ---

            Как избежать ловушек

            Вы единственный, кто может решить, сколько вы можете позволить себе потратить на дом

            Кредиторы предварительно одобрят вас, изучив ваш доход, активы, долги и кредитную историю.Но ваша финансовая жизнь намного сложнее. Только вы можете решить, сколько вам удобно платить авансом и ежемесячно, а это означает, что только вы можете решить, сколько потратить на дом.

            • Если вы были предварительно одобрены на сумму, превышающую установленную вами для себя бюджетную цену на жилье, вы можете использовать письмо о предварительном одобрении для совершения покупок для дома без изменения целевой цены на жилье. Если вас устраивает сумма, которую вы запланировали потратить, придерживайтесь исходного бюджета.
              
            • Если вы получили предварительное разрешение на меньшую сумму, чем вы планировали потратить на дом, поговорите с кредитором.Спросите, был ли какой-то конкретный фактор (например, ваш доход), ограничивавший сумму предварительного утверждения. Возможно, вам придется скорректировать ожидаемые цены на жилье.
              
            • Будьте честны со своим агентом по недвижимости. Если вы не хотите, чтобы цена на дома была выше определенной, скажите об этом. Ограничение поиска — хороший способ не влюбиться в дом, который стоит больше, чем вы хотите потратить.
              

            Если вам отказали в предварительном одобрении, не отчаивайтесь.

            • Узнайте, почему вам отказали, чтобы понять, что делать, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды в будущем.
              
            • Попросите кредитора объяснить, почему вам отказали. Ваш кредитный рейтинг был слишком низким? Была ли в вашем кредитном отчете конкретная отрицательная информация?
              
            • Попросите показать копию кредитной истории, которую использовал кредитор.